カードローンとキャッシングの違いとは？使い分け方もご紹介

基礎知識

更新日：2024.01.30

カードローンとキャッシングの意味の違いがよくわからないという方は多いのではないでしょうか。「お金を借りる」ためのサービスであることでは共通しているのですが、この両者にはいくつかの違いがあります。

その違いを踏まえた上でカードローンとキャッシングのどちらを選ぶべきかについて解説します。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングは、いずれも「お金を借りる」ことでは共通しています。それでは何が違うのでしょうか。最初にカードローンとキャッシングというよく似たふたつの言葉について、その違いやそれぞれの意味合いについて解説します。

カードローンは借入専用のサービス

キャッシングにはクレジットカードの付帯サービスという意味合いがあるのに対して、カードローンは現金借入専用のサービスです。

金融機関から発行された専用のカードを用いてATMで借入や返済をするのが一般的な利用方法です。また、カードを用いずにWebやアプリでの操作で利用できるサービスもあり非常に利用しやすい環境が整っています。

カードローンについての詳細はこちらをご覧ください。
カードローンとは？仕組や利用の流れ・注意点について分かりやすく解説

キャッシングは現金を借りられるサービスの総称

キャッシングとは、金融機関から現金を借りることができるサービスの総称です。キャッシングと呼ばれるサービスの中には、消費者金融や銀行などが提供しているカードローンや、クレジットカードに付帯しているキャッシングなどが含まれます。

現金を借りることができるサービス全般をキャッシングと言いますが、カードローンと区別する際にはクレジットカードに付帯しているキャッシングサービスのことを「キャッシング」と呼ぶことが多いようです。

キャッシングについての詳細は、こちらをご覧ください。
キャッシングとは？メリット・デメリットやカードローンとの違いをわかりやすく解説

カードローンのメリット・デメリット

現金借入専用サービスであるカードローンについて、メリットとデメリットを解説します。

メリット

クレジットカード付帯のキャッシングは、あくまでもショッピング枠に「付帯」するサービスです。そのため利用限度枠はそれほど大きくはありませんが、カードローンは現金を借りるための専用サービスであることもあって利用限度額が大きいことが多く、まとまった金額の借入をしたい場合に便利です。

また、一般的にクレジットカード付帯のキャッシングよりもカードローンのほうが金利が低いことが多く、これもメリットといえます。

デメリット

カードローンは借りたお金の使い道がほぼ自由ですが、お金の使い道が決められている目的別ローンと比べると総じて金利は高めです。そのため、自動車を買うためのお金であればマイカーローン、教育費のためであれば教育ローンといったように、借りたお金の使い道が決まっている場合は該当する目的別ローンを利用したほうが低い金利で借入できる可能性が高いです。
またカードローンはその名称のとおり専用のカードを発行するため、保有カードの枚数が増えて管理しにくくなることもデメリットです。クレジットカード付帯のキャッシングであれば同じカードに付帯しているので、カード枚数が増えることはありません。
プロミスでは、カードを発行することなくスマートフォンアプリやWeb上でお借入やご返済ができるサービスがあります。

クレジットカード付帯のキャッシングのメリット・デメリット

クレジットカード付帯のキャッシングについてメリットとデメリットを解説します。

メリット

クレジットカードの多くは海外でも使用できるため、旅行や出張などで海外に出かけた際に現地のATMで現地通貨を引出すことができます。ATMでいつでもキャッシングができるため大金を持ち歩く必要がなく、防犯上のメリットもあります。

また、カードローンは専用のカードを新たに申込んで審査に通過する必要がありますが、クレジットカード付帯のキャッシングであれば使いたい時にすぐに使えるため、新たに申込をして審査を受けるといった手続は不要です。急にお金が必要になった場合などに、重宝するでしょう。

デメリット

クレジットカード付帯のキャッシングはカードローンと比べて金利が高いことが多く、借入期間が長くなるほどカードローンとの利息負担の差が大きくなる点はデメリットといえます。

クレジットカードには総額方式と分離方式がありますが、一般的にクレジットカードには総額方式として総利用枠が設けられているものが多く、この場合利用枠はショッピング枠とキャッシング枠で構成されています。このうちキャッシング枠を多く利用するとショッピング枠が減ってしまうため、キャッシングを多く利用するとショッピング利用の際に不便を感じる可能性があります。

カードローンとキャッシングの違いまとめ

ここまでの解説も踏まえ、さらにそれ以外の点も含めてカードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの違いを一覧表にまとめました。

カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの共通点

カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの違いについて解説してきましたが、両者には共通点もあります。主な共通点は、ふたつです。

無担保で借入できる

消費者金融などのカードローンと、クレジットカード付帯のキャッシングは、いずれも担保や保証人が不要です。担保にする不動産がない方、保証人を頼めるような人がいないという場合でも利用できます。

利便性が高い

利便性の高さも、カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの共通点です。両者ともに借入ができる限度額が設定され、その範囲内で何度でも借入をすることができます。金融機関やコンビニエンスストアなどにあるATMで借入ができる場合が多いため、急にお金が必要になった場合にも高い利便性を発揮します。

カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングはどう使い分けたらいい？

それぞれの特性を踏まえた上で、カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの使い分け方についても解説します。以下のふたつのケースにおいて、どちらを使うべきなのかをご紹介します。

まとまった金額を借りたい場合

まとまった金額を借りたい場合は、カードローンが適しています。理由は、ふたつあります。
ひとつは、総じてカードローンの利用限度額のほうがクレジットカードのキャッシング枠よりも大きいからです。
もうひとつは、借りられる金額の大きさゆえに金利を抑えやすいからです。消費者金融のカードローンやクレジットカード付帯のキャッシングはいずれも利息制限法によって金額ごとの上限金利が定められており、それぞれの上限金利は以下のとおりです。

これらの上限金利は法令で定められているため、借入金額が10万円を超えると20%が18%に、そして100万円を超えると18%が15%に引下げられます。

カードローンの一般的な利用限度額は10万円を超えることが多く、人によっては100万円を超えることもあります。その一方でクレジットカードのキャッシング枠はカードローンほどの大きさではないことが多く、利息制限法による上限金利引下げのメリットはあまりないかもしれません。

急な出費に対応したい場合

すべてのクレジットカードにキャッシング枠が最初から付帯しているわけではありませんが、すでにキャッシング枠が設けられているのであれば、申込や審査不要で今すぐ現金を引出すことができるため、クレジットカードが適しているでしょう。

持っているクレジットカードにキャッシング枠がない場合はキャッシング枠を申込むか、カードローンを申込むかを選択することになります。カードローンを提供している消費者金融の中には即日融資に対応している金融機関もあるため、まとまった金額をすぐに借りたい場合はカードローンの即日融資を検討するのもいいでしょう。

カードローンとキャッシングの違いについてよくあるご質問

カードローンとキャッシングの違いについて、よくあるご質問とその答えをまとめました。

カードローンとキャッシングは同じですか

審査によって設定された利用限度額の範囲内で、カードやインターネットなどを利用して何度でもお金を借りられるのがカードローンの特徴です。
キャッシングはクレジットカードに付帯しているキャッシングのことを指すことが多く、カードローンほどの利用限度額ではないものの申込や審査不要で今すぐお金を借りられるのがメリットです。
お金を借りられるサービスという点では共通していますが、使い勝手やメリットなどに違いがあります。

審査内容は違いますか

カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングはいずれも、お金を借りられるサービスであることは共通しています。そのため、申込時には返済能力や他社からの借入状況、過去の利用状況などが審査される点でも共通しています。

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠は同じカードであっても別のサービスとして提供されているため、最初はショッピング枠だけのカードであっても後からキャッシング枠をつけるための申込をすることもできます。その際にもキャッシング枠と付帯できるかどうかの審査が行われます。

借入目的に合ったサービスを選ぼう

キャッシングという言葉自体は「お金を借りること」の総称ですが、カードローンと区別する際にはクレジットカードのキャッシング枠のことを指します。どちらもお金を借りられるサービスとしては共通していますが、使い勝手やメリット、デメリットなどに違いがあります。両者を併用することもできますが、これから利用しようと検討している方はそれぞれの特徴をしっかり踏まえつつ、最適なサービスを選ぶのがいいでしょう。

【ライター情報】
田中　タスク
自身も投資家として資産運用を実践しつつ、そこで得られた知見を交えて投資系ライターとしてネットや書籍などの記事制作に取り組む。その一方で消費者金融やカードローンなどに関する知識をいかして、「お金のピンチ」を乗り切る方法の発信にも注力、借入に対する正しい知識の重要性を発信中。