カードローンは在籍確認なしにできる？実施内容や勤務先への確認の必要性について解説
不安解消
更新日：2023.09.21
カードローンに申込をすると、審査の過程で申込者が申告した勤務先で働いていることを確認する「在籍確認」があります。しかし、職場にカードローンの利用を知られたくないため、電話による在籍確認を回避したいと考える方もいるでしょう。
ここでは、在籍確認の概要と必要性のほか、カードローンに申込をしたときの審査の流れと、在籍確認なしで審査を受けることができるのかについて解説します。
目次
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カードローンの在籍確認とは
在籍確認とは、申込時に入力した勤務先に申込者が在籍しているかどうかを、消費者金融などのカードローン会社が確認することをいいます。申込者が正社員かどうかは関係なく「その勤務先で働いていること」を確認するためのものなので、契約社員やパート、アルバイトであっても行われます。
自営業や個人事業主の場合は、確定申告書などの書類のみで代用可能なケースもありますが、本人確認のための電話がかかってくることもあります。派遣社員であれば派遣先ではなく、派遣元の会社に電話がかかってくることが多いでしょう。
カードローンの審査で在籍確認が必要な理由
カードローン会社をはじめとする金融機関は、貸金業法や一般社団法人全国銀行協会の取決めにより、利用者の収入状況や返済能力をより正確に把握するよう努めています。在籍確認はその方法のひとつで、申込時の情報に虚偽がないか、申込者が安定して返済できる状態にあるかを判断するために行ないます。
しかし、必ずしも電話でなければ在籍確認ができないというわけではありません。個人携帯を代表電話としている事務所など、特別な事情がある場合はほかの方法で対応する場合もあります。また、中には原則として電話での在籍確認は行わないとするカードローン会社もあります。
例えばプロミスでは原則として電話での在籍確認を行っていません。審査の結果、お電話による確認が必要な場合には、事前にお客さまの同意を得てから実施します。不安な点があれば、申込前に電話やチャットなどの方法で相談してみてください。
カードローンの在籍確認で聞かれること
在籍確認でカードローン会社の担当者が勤務先に電話をかける場合は社名を名乗らず、個人名を名乗ることが一般的です。お客さまのプライバシーには配慮した確認となるため、安心してご利用ください。
本人が在籍確認の電話に出た場合は、在籍確認の連絡であることが告げられ、それで完了です。場合によっては氏名や生年月日などが確認されることもあります。本人が不在で電話に出られなくても、本人が在籍していることがわかれば、在籍確認は完了します。
勤務先の休業日や営業時間外などで電話に出られない場合や、個人情報保護から取次いでもらえないとしても、それだけで審査に落ちることはありません。申込者に確認の上、日をあらためて在籍確認をします。しかし、契約までに時間かかかってしまうため、あらかじめカードローン会社に相談をしたり、勤務先で電話を取次ぐ方に伝えておくなどしてください。
なお、申込時に入力した勤務先に在籍していないことが明らかになれば、申込内容は虚偽の情報ということになり、審査には通らないでしょう。
カードローンの審査の流れと在籍確認のタイミング
カードローンの審査において、どの過程で在籍確認が行われるのでしょうか。カードローンの審査の流れとともにご紹介します。
1. 申込
カードローンの申込は、Webサイトの申込フォームや、自動契約機から行えます。氏名、年齢、住所、勤務先、勤続年数などの基本情報や他社からの借入金額、借入件数といった情報を申告するだけでなく、運転免許証やマイナンバーカードなど本人確認書類の写しの送付もしくは提示も必要です。
2. 仮審査
カードローン会社によっては、申込情報をもとに仮審査が行われます。仮審査では、申込フォームなどに申告された情報と信用情報機関への照会をもとに、申込者の返済能力について審査されます。仮審査には、本審査と比べてさほど時間はかかりません。
3. 本審査
仮審査に通ったら、本審査が行われます。本審査は、仮審査で審査された情報が正しいかどうかを確認するプロセスです。電話での在籍確認が行われる場合は、このタイミングで行われます。在籍確認をはじめとする、すべての確認が問題なく進めば審査通過です。
4. 利用開始
本審査に通ったら、カードローンが利用できるようになります。利用者の住所に送られてきたカードを使って、銀行やコンビニのATMなどからお金を借りることができます。カードローン会社によっては、カードレスで利用できる場合もあるため、事前に確認してください。
カードローンの審査で電話の在籍確認をなしにするには？
カードローンの審査で、電話での在籍確認をなしにするにはどのような方法があるのでしょうか。続いては、在籍確認をなしにする方法について見ていきましょう。
電話連絡なしのカードローンに申込する
電話での在籍確認をなしにしてほしい旨を連絡しても、どのカードローン会社でも応じてもらえるとは限りません。その点、大手消費者金融は顧客への柔軟な対応を強みとしており、ほかの方法で対応してもらえる場合が多いです。在籍確認は電話でなくてはならないと決まっているわけではないため、場合によってはほかの方法で確認することもできます。
中にはWebサイトなどで、「原則として電話での在籍確認を行いません」「電話での在籍確認を希望しない場合はご相談ください」などと明記している場合もあります。不安に感じる方は、そのような明記をしているカードローンを選んで申込をすると安心です。
勤務実態が確認できる書類を準備しておく
電話による在籍確認をなしにするためには、その会社に勤務していることが証明できる書類を準備しておくと安心です。社員証や給料明細、保険証など、会社名がわかるものを用意しましょう。
申込後に電話での在籍確認をなしにしてほしいと伝える
電話での在籍確認をなしにしたい場合は、カードローンの申込後にカードローン会社に電話して、希望を伝えます。仮審査はすぐに終わって本審査に入るため、Webサイトの問い合わせフォームなどからではなく、申込完了後すぐに電話で連絡してください。
また、在籍確認の電話のタイミングを指定したい場合も、電話で相談できます。その時間に合わせて自席にいるようにする、取次いでくれる方に頼んでおくなどの対応ができるでしょう。
電話での在籍確認を必ず回避できるとは限らない
カードローン会社の方針や審査担当者の判断、申込者の条件などにより変わるため、前述のように、必ずしも電話による在籍確認を回避できるとは限りません。
例えば、勤続年数が長く、信用情報にも問題がない方なら、電話での在籍確認をしなくても大丈夫と判断される場合もあります。しかし、それはあくまでカードローン会社の判断で、どこにでもあてはまるわけではないことに注意してください。
また、原則としての電話での在籍確認を行わないカードローン会社でも、書類に不備があった場合は、やはり電話での連絡になる場合があります。
カードローンの在籍確認をスムーズに進めるポイント
電話や証明書類など、どの確認方法でも在籍確認は審査上とても重要なプロセスです。在籍確認がスムーズに進むと借入までのスピードも速くなるため、カードローンの在籍確認をスムーズに進めるポイントについて解説します。
遅くとも正午までに申込む
早くお金が必要という場合は、遅くとも正午までに申込を済ませることをおすすめします。なぜなら、勤務先への電話で在籍確認をするためには、勤務先の営業時間内に誰かが電話に出られる状況が必要だからです。
夕方以降の申込だと勤務先が営業時間外となる可能性が高く、電話による在籍確認が翌日以降に持ち越されることになります。さらに週末や連休などに入るタイミングだと在籍確認ができないために審査が長引いてしまうこともあります。
即日融資を利用したい場合は、在籍確認のタイミングも考慮して遅くとも正午までには申込むようにしましょう。
在籍する部署の電話番号を伝える
勤務先に複数の電話番号がある場合は、できるだけ自分につながりやすい直通電話などの番号や部署の電話番号を申込時に申告しておくのがいいでしょう。自分につながる内線番号があるのであれば、それも伝えておくとスムーズです。その理由は、申込者本人が電話に出ることで周囲の人にバレにくくなりますし、同時にその勤務先で働いていることを確認しやすいからです。
勤務先によってはプライバシー保護の観点から代表電話に個人名の電話がかかってきたとしても取次をしないところもあります。そのため直通番号や部署の電話番号、または自分につながる内線番号を伝えておくのが有効です。
カードローンの在籍確認についてよくあるご質問
カードローン審査ではとても重要な在籍確認について、よくあるご質問とその答えをまとめました。
パートやアルバイトでも在籍確認はありますか
カードローン審査の在籍確認は、雇用形態に関係なく行われます。勤務体系によっては毎日出勤していないこともあると思いますが、その場合は職場の別の人が電話対応をしたとしても「〇〇（申込者）は席を外しております」「〇〇は本日お休みをいただいております」といったように、本人が在籍していることがわかる返答であれば在籍確認は無事完了です。
派遣社員はどちらの勤め先に連絡が来ますか
派遣社員として働いている方は、所属している派遣会社と派遣先が異なります。この場合は所属している派遣会社への在籍確認が行われるのが一般的です。ただし、派遣会社は多くの個人情報を取扱っていることから厳格な運用をしていることが多く、個人名の電話に対応しないことも考えられます。派遣社員の方は、事前にこのことをカードローン会社に伝えて相談しましょう。
このような場合には、在籍確認を電話以外で行うカードローン会社を選ぶのもひとつの方法です。
在籍確認は申込当日に来ますか
在籍確認は審査の過程で行われるため、申込のタイミングによっては翌日以降になることもあります。勤務先が営業時間外だと電話による在籍確認ができないため、最短で翌営業日に電話が入ることになります。
プロミスのカードローンは申込者のプライバシーに配慮
カードローンに申込をすると、一般的には電話での在籍確認が行われることになります。「勤務先にばれたくないから電話されたくない」と考える方もいるかもしれませんが、各社ともプライバシーには十分配慮しているため、勤務先に知られるという心配は不要です。
しかし、事情があって電話での在籍確認をなしにしたい場合は、相談の上、書類での在籍確認にしてもらえることもあります。在籍確認は「電話でなければならない」と法律で定められているわけではないため、原則電話以外で対応するカードローン会社もあります。
プロミスでは、原則、電話での在籍確認は行っていません。審査の結果により電話での確認が必要となる場合もありますが、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。また、連絡の際は担当者の個人名でかけるため、勤務先に知られたくない方も安心して利用いただけます。不安な点があれば、事前に相談しましょう。
カードローンの在籍確認について理解して借入を行おう
かつて消費者金融などでお金を借りるためには店舗の窓口で申込をするのが一般的でした。しかし今では誰にも会わずにWeb上で手続を完結できるようになり、はじめての方も安心して利用できる環境が整っています。そんななかでも在籍確認は唯一、カードローン会社の担当者と電話で話す可能性があるため、不安に思う方が多いのも事実です。
しかし、本文中での述べているように電話による在籍確認を行う場合もカードローン会社の社員であると名乗ることはなく、個人名で電話を入れるなどプライバシーへの配慮が行き届いています。しかも電話なしで在籍確認を完了できる方法もあるので、当記事の情報も活用しつつ在籍確認をしっかり理解して審査をスムーズに済ませ、そして借入を行うようにしましょう。
【ライター情報】
田中 タスク
自身も投資家として資産運用を実践しつつ、そこで得られた知見を交えて投資系ライターとしてネットや書籍などの記事制作に取り組む。その一方で消費者金融やカードローンなどに関する知識をいかして、「お金のピンチ」を乗り切る方法の発信にも注力、借入に対する正しい知識の重要性を発信中。