審査なしで30万円借りる方法は？条件やおすすめの借入先を紹介

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更新日：2022.12.15

30万円を審査なしで借りるとなると、借入先は違法業者となる可能性が高く、大きな危険を伴います。審査はありますが、消費者金融などの金融機関から借りるのが最も安全な方法です。家族や友人に頼れば審査なしで借りられるかもしれませんが、30万円という金額では、簡単に応じてはもらえないでしょう。
ここでは、30万円を借りるために満たすべき条件や、「即日融資が必要」「数日内に必要」といった状況ごとに、おすすめの借入先を紹介します。

審査なしに30万円を借りるのは難しい

結論から言うと、審査なしでお金を借りる方法はほとんどありません。すでにキャッシング可能なクレジットカードを持っていたり、貯蓄型の生命保険の契約者で契約者貸付制度を利用できたりする場合は別として、借金である以上、返済能力の確認のために審査を受けることは必須とされています。

金融機関は審査を行うことが義務付けられていて、その背景にあるのが法律や自主規制です。
まず、消費者金融などの貸金業者は、貸金業法で審査を行うことが義務付けられています。また、貸金業法の規制の対象とならない銀行などの金融機関も、自主規制で適切な審査を行うことを決めています。
金融機関は、貸したお金が返されない事態を避けるためにも、貸しすぎという事態を防ぐためにも、法律や自主規制で事前に審査を行うこととしているのです。

審査なしで30万円を借りるのは危険も!?

審査を行わないことをうたう貸金業者もありますが、貸金業者として国からの登録を受けた業者は貸金業法を守り、審査を行う義務があります。そのため、審査を行わない貸金業者は、賃金業法を守っていない可能性が高いということです。つまり、違法業者であるため、高金利で貸付が行われる危険もあるのです。

また、現在はSNSなどを通じて個人間融資が行われるケースもあります。このような融資を行う業者は違法業者である可能性が高く、注意が必要です。たとえ融資を行う人が個人であっても、継続する意思を持って金銭の貸付を行う場合は国または都道府県の登録を受ける必要があり、無登録の業者は違法業者です。法律を守る意識が低い違法業者から融資を受けると、個人情報の悪用や悪質な取り立ての被害者になる可能性もあるので、利用は避けましょう。金融庁でも、「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」とお知らせを出しています。

30万円を借りるために満たすべき条件

金融機関で30万円を借りるためには、基本的に審査を受けなければなりません。では、審査ではどのような条件を満たすことが必要とされているのでしょうか。
主要な条件としては、「収入」「年齢」「借入金額の合計」などがあります。具体的にどのような基準で判断しているのか解説します。

安定した収入がある

審査では、返済能力があるかどうかを見られます。借りたお金を毎月きちんと返すためには、安定した収入が毎月あることが前提となります。そのため、安定した収入があることが審査の通過には必要とされています。
とはいえ、正社員ではない派遣社員やアルバイトといった非正規雇用であっても、安定した収入があればこの条件を満たすことができます。

20歳（場合によっては18歳）から74歳までである

多くの金融機関では、借入に年齢制限を設けています。設定される年齢は金融機関ごとに異なり、下限は20歳以上と定める金融機関が一般的ですが、民法の成年年齢が18歳に引き下げられたため、18歳以上を条件とする金融機関も出てきています。
上限については、あまり高齢だと安定した収入を得るための手段が少なくなってしまうため、69歳以下、または74歳以下と定める金融機関が多い傾向です。

借入金の総額が総量規制にふれない

貸金業者からお金を借りる場合、ほかの貸金業者からの借入も含めた借入残高が一定額を超えてしまうようであれば、新たにお金を借りることはできません。貸金業法で、貸金業者はお金を借りようとしている人の借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たに貸し付けてはならないと定められているのです。これを、総量規制といいます。

例えば、年収400万円の人が借りられる合計金額は約130万円です。そのため、申込時にほかの貸金業者からの借入残高が130万円近くあると、新たに30万円を借りることは難しくなります。
ただし、この規制で問題とされるのは、消費者金融などの貸金業者からの借入残高なので、貸金業者に該当しない銀行などからの借入残高があっても、総量規制には影響しません。

過去に借入に関する大きな契約違反を起こしていない

安定収入、年齢、総量規制の条件を満たしていても、過去に借入に関する大きな契約違反を起こしていると審査に通りにくくなります。
借入に関する大きな契約違反とは、借りたお金を返済しなかった場合や返済が期日から大幅に遅れてしまった場合など、当初の契約どおりの返済ができなくなってしまったケースです。例えば、スマートフォンの料金延滞やクレジットカードの支払遅延なども、この借入に関する大きな契約違反に該当してしまいます。借入に関する大きな契約違反の情報は信用情報機関に登録され、一定期間保存されているので、金融機関は審査時に照会して確認しています。

30万円を借りたい時期・理由別のおすすめ借入先

審査条件は満たせるとして、30万円をどこからどう借りるかは、状況によってベストな選択肢が異なります。「即日融資が必要」「数日以内に必要」「借金返済のために必要」という3パターンに分けて、おすすめの借入方法を解説します。

いますぐ30万円が必要な場合

例えば、消費者金融であれば、本人確認書類などを専用のスマホアプリから提出すれば、来店不要で申込から借入までインターネットで完結します。最短で即日、30万円を融資してもらうことも可能です。中には、契約日や初回利用日の翌日から30日間は金利ゼロでお金を借りられるサービスを行う消費者金融もあります。

クレジットカードを持っていてキャッシング枠が付帯しているなら、即座に30万円を借りられる可能性があります。キャッシング枠とは、「ショッピング利用枠」とは別途設けられている、現金を借りられる機能の限度額のことです。利用できるキャッシング枠が30万円以上残っているなら、審査なしでATMなどからすぐに現金を借りることができるので簡単です。

貯蓄型の生命保険に加入している場合、契約者貸付制度を利用すれば審査なしで30万円を借りられる可能性もあります。契約者貸付制度とは、生命保険を解約した際に戻ってくる「解約返戻金」を担保に、お金を借りられる制度のことです。インターネットでの手続などを条件に、即日で融資をしてくれる生命保険会社もあります。
ただし、解約返戻金を担保にするため、返済しないと受取金が減ったり、保障が受けられなくなったりすることに注意してください。借入金額にも制限があり、解約返戻金のおよそ7～8割以内というのが一般的なので、30万円を借りるのが難しいケースもあります。また、掛け捨てタイプの生命保険では、この制度を利用できません。
自分が契約している生命保険で契約者貸付制度が使えるか、即日融資に対応しているかなどの確認が必要です。

数日から数週間以内に30万円が必要な場合

お金を借りる手段は消費者金融だけではなく、銀行系のカードローンという方法もあります。メリットは消費者金融と比べて金利が低めに設定されていることですが、融資までに時間がかかるのがデメリットです。一般的に、銀行系カードローンは融資までに2週間程度かかりますが、数日で融資してくれる場合もあります。そのため、30万円が必要になるまでに数日から数週間の余裕があるようなら、銀行系のカードローンの利用を検討するといいでしょう。事前に、融資までにどのくらいの時間がかかるか、銀行に確認することをおすすめします。
また、契約者貸付制度も選択肢に入ります。即日融資には対応していない生命保険会社でも、数日以内には入金してくれるというところがほとんどです。

借金の返済のために30万円必要な場合

基本的に、借金を返すために借金をするのはおすすめできません。ただし、おまとめローンなどの複数の借入をひとつにまとめる商品は、検討してもいいでしょう。おまとめローンで金利も下がり、これまで毎月複数回行っていた返済が、毎月1回だけで済むようになることもあります。

それでも借金の返済に苦しむようなら、最終的には債務整理も視野に入れなければなりません。債務整理とは、借金の額や返済期日を見直して問題を解決する合法的な救済制度のこと。債務整理には主に、「任意整理」「個人再生」「自己破産」といった方法があります。実際に行う場合は、弁護士や司法書士などの専門家と相談しながら問題を解決していくことになります。

審査はあるが、いますぐ30万円を借りるなら消費者金融を活用しよう

審査なしで30万円を借りる方法は、違法業者からの借入を除けば、基本的にはありません。それは、貸金業法や自主規制で審査を行うことが義務付けられているためです。
審査はありますが、30万円の借入に柔軟に対応してくれるのが銀行系のカードローンや消費者金融などです。30万円が必要になるまでに時間的な余裕がある場合は、金利が低く設定されている銀行系のカードローンなどから借りるといいでしょう。30万円がすぐに必要な場合は、即日融資にも対応している消費者金融の活用をご検討ください。