審査なしでも借入できる？即日の少額融資ができるカードローンについて

基礎知識

更新日：2024.03.26

SNSやインターネットの掲示板などで「審査なしでお金を貸します」といった宣伝を見て、本当に審査なしでお金を借りられるのかと興味を持っている人もいるかもしれません。しかし、このような業者からお金を借りる行為は危険なため、注意が必要です。本記事では、審査なしで借入ができない理由や審査で見られる項目についてご紹介します。

審査なしで借入することはできない

カードローンでは、審査なしでの借入はできません。審査なしで即融資といった宣伝を行っている業者は、いわゆる闇金のような違法業者である可能性が高いため注意が必要です。

闇金を利用すると、利息制限法の上限を超える利息を支払う可能性があるため、返済ができなくなります。返済が滞ると家族や勤務先に嫌がらせの電話がかかってきたり個人情報を悪用されたりする可能性があるので、注意しましょう。

借入に審査が必要な理由

借入に審査が必要な理由は、貸金業法第13条で貸金業者は利用者の借入状況や返済能力などについて調査をしなければならないと定められているからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：e-Gov｜貸金業法

また、利用者がお金を借り過ぎて返済できなくなることを防止する理由もあります。審査では、申込者が総量規制で定められている年収の3分の1を超える借入にならないか確認します。

借入の主な審査項目

借入の審査では、年齢や年収、職業などにより返済能力の有無を判断します。

また、他社からの借入がないか、問題なく利用できているかの判断をするために、個人信用情報機関へ照会を行います。

借入の審査基準については、以下の記事をご覧ください。
借入がしやすい条件とは？審査基準や審査時の注意点について

審査に通りやすくなるには？

カードローンで審査に通るにはどのような項目を見られるのか把握しておきましょう。カードローンの審査で見られる主な項目は以下の4つです。

• ● 年齢
• ● 年収
• ● 職業および勤続年数
• ● 他社からの借入状況および借入残高

審査では安定して継続した収入を得られているかを見られるため、年収の高さだけで判断されるわけではありません。また、他社からの借入が問題なく返済ができているかも見られます。特に複数の借入がある場合、返済能力が高くないと判断される恐れがあります。

また、借入残高が多いと審査に通りにくくなります。総量規制により年収の3分の1までしかお金を借りることができないため、借入残高が多すぎると、審査に通りにくくなったり借入額を低く設定されたりする可能性があるからです。

担保をもとにお金を借りる方法

不動産のような高額なものでなくても、担保があればお金を借りられます。まったくの審査なしではありませんが、「品物」「保険」「貯金」を担保にお金を借りる方法を紹介します。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

契約者貸付制度とは、保険の解約返戻金を担保に保険会社からお金を借りる制度で、借入できる額の上限は解約返戻金の7～9割程度です。

契約者貸付制度は自分が払った生命保険料を担保にするもので、加入時に審査を受けているため、新たに審査を受ける必要はありません。さらに、契約者貸付制度を利用しても保険が解約になるわけではなく、継続して保障が受けられます。ただし、契約者貸付制度を利用できるのは保険の契約者のみで、被保険者や受取人は利用できません。また、期日までに返済できないと、保険契約が失効になることもあるので注意が必要です。

総合口座貸付を利用する

総合口座貸付は、預金を担保にお金を借りる方法です。ゆうちょ銀行の場合は、総合口座で預入を行う「担保定額貯金」や「担保定期貯金」の口座を持っている人が利用できます。口座開設の際に審査が行われるため、新たな審査はありません。

この制度は、普通預金残高が不足した時に担保定額貯金や担保定期貯金口座に残高があれば、自動で残高を担保にお金を貸付けてもらうことができます。なお、預入金額の90％以内であれば、300万円まで借りることが可能です。

借入後は、普通預金口座にお金を戻せば自動で返済されます。返済の金利も低く、担保定額貯金を持っている人には便利な制度ですが、担保定額貯金や担保定期貯金を持っていないと利用できません。

ゆうちょ銀行には、貯金担保自動貸付けのほかに「口座貸越サービス」と言う自動貸付制度もあります。この制度は、口座開設時に審査を受けないと利用できませんが、担保は不要です。

できるだけ審査の手間や時間を減らしたいなら

新たな審査なしで利用できる融資は、「担保がないと利用できない」といった難点があります。そこで、無担保で、できるだけ審査の手間や時間をかけずにお金を借りる方法を2つご紹介します。

クレジットカード付帯サービスのキャッシングを利用する

クレジットカードにはショッピング枠のほかに、借入が可能なキャッシング枠が設定されています。キャッシング枠のあるクレジットカードを利用している人であれば、ATMからすぐにお金を借りることが可能です。

キャッシングの審査は、クレジットカードの申込をした時点で行われます。そのため申込時にキャッシング枠を設定していれば、借入のたびに審査を受ける必要はありません。

一方、新たにキャッシング枠を設定するためには、審査を受ける必要があります。とはいえ、Web上で申込める場合も多く、収入証明書類などのアップロードのみで手続が完了する可能性があります。

消費者金融の即日審査でカードローンを利用する

カードローンを取扱っている消費者金融では、即日審査を行っている場合があります。カードローンは審査に通ればすぐに利用できますから、申込をした日にお金を借りることも可能です。

カードローンと似たサービスとしてクレジットカードに付帯しているキャッシング枠があります。クレジットカードを新たに契約する場合、一般的に1〜2週間ほどの時間がかかります。また、両者は「融資専用のサービスか、クレジットカードの付帯サービスか」と言う点も異なります。

即日融資により借入をしたい方は、以下のページからの申込をご検討ください。
ご融資をお急ぎのお客さまへ（即日融資）

早く借入をしたいからといった理由で、金利の高い闇金を利用すると、返済ができなくなり厳しい取り立てをされる可能性があるので、利用は避けましょう。

少額融資に消費者金融のカードローンがおすすめな理由

スピーディーに少額融資を希望する場合、消費者金融を利用するのがおすすめです。続いては、消費者金融を利用した少額融資のメリットを4つご紹介します。

消費者金融によっては無利息期間がある

消費者金融の中には、無利息期間を設けているところもあります。例えば、「30日間無利息」のサービスを利用した場合、借入から30日以内に返済すれば利息は一切かかりません。

60日で返済した場合でも、最初の30日は金利がかからず、実質的な金利を低く抑えられるでしょう。短期間で確実に返済できる見通しがあり、すぐに少額を借りたいという場合は無利息期間のある消費者金融の利用をおすすめします。

オンラインの手続のみで借りられる

オンラインで申込から審査、書類の提出、契約まで、すべての手続ができる消費者金融もあります。来店不要で手間がかからず、自宅に郵送物を届けないことも可能なため、家族に借入を知られたくない場合も安心です。お金が足りないときにいつでも申込むことができて、その場で契約が可能なため、手間がかかりません。

銀行などでも来店不要で申込可能な場合がありますが、契約書類や借入用のカードは、自宅に郵送されることが多いため注意が必要です。

最短30分で審査が完了する場合がある

消費者金融は、申込から融資までがスピーディーです。早ければ審査が最短30分、融資まで最短1時間など、銀行やクレジットカード会社のカードローンと比べて短時間で完了するので、必要なタイミングですぐにお金が借りられます。

また、土日祝日も対応している消費者金融もあり、ほかの金融機関が開いていない土日祝日でも融資してもらえる場合があるので、安心して利用できます。

何度でも借入できる

消費者金融のカードローンは、一度申込んで契約が完了すれば、利用限度額の範囲内で何度でも借入が可能です。利用をしていない間でも契約がなくなることはありません。

急にお金が必要になった場合の保険として、カードローンを契約しておくのも1つの手です。

プロミスのカードローンは最短3分で即日融資

審査の時間が長くない金融機関でお金を借りたい方もいるでしょう。
審査が早く、お金を借りられるかすぐにわかるカードローンを探している方は、プロミスの即日融資サービスを利用してはいかがでしょうか。

プロミスなら、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）以外の年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方なら、お申込が可能です。原則24時間365日受付しており、お申込からご契約まですべてWebで完結するため、最短3分でお借入が可能です。

ご契約完了後、インターネット振込なら最短10秒でお振込が完了します。

ただし、以下の条件に該当するお客さまについては、収入証明書類の提出が必要となるため、審査に時間をいただく可能性があります。

• ● ご希望のお借入額が50万円を超える
• ● ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える
• ● お申込時の年齢が19歳以下

融資をお急ぎのお客さまは、以下のページからのお申込をご検討ください。
ご融資をお急ぎのお客さまへ（即日融資）

すぐにお金が欲しい時はカードローンを上手に利用しよう

少額であっても審査なしで借入ができると宣伝している金融機関は、闇金の可能性が高いので注意しましょう。

すぐにお金が欲しい時はカードローンを上手に利用することをおすすめします。また、お金を借りる方法はカードローンだけではありません。契約済みのクレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付制度を利用して、お金を用意することも可能です。

プロミスであれば、お申込からご融資まで最短3分で完了します。インターネット振込でのお借入なら、最短10秒でご指定の口座までお振込が可能です。原則24時間365日お申込できますので、もしものときに備えて利用をご検討ください。

【ライター情報】
小栗　健吾
自身のFXや仮想通貨への投資経験を基に、金融メディアを中心に投資系記事を執筆している。投資系記事以外の執筆にも力を入れており、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。自身の消費者金融やクレジットカードの利用経験や知識を活かしつつ、お金に悩んでいる方に向けたローン系の記事も多く執筆している。